刘鸿儒教授谈中国建立金融策划行业标准

2002年11月11日

　 问：刘鸿儒教授，你曾任中国人民银行常务副行长、国家经济体制改革委员会副主任、首任中国证监会主席，从事金融改革多年，如今你开始筹备中国金融策划师协会和第二届金融策划国际论坛，意义何在？　 

　　刘鸿儒：金融策划业起源于美国，是近年来银行、证券、保险、投资、基金、汽车业、房地产及综合性集团新兴的业务发展项目。随着其在美国的兴盛与蓬勃发展，世界许多国家和地区也纷纷引进该项目，并获得该国及地区多行业的青睐与重视，促进了其行业发展。　 

　　今年11月16日在北京举行的第二届金融策划国际论坛将对国际CFP理事会成员国实施CFP认证制度的经验进行介绍，并探讨中国如何全面推行从业人员的资格认证制度。　 

　　2000年10月北京锦威企业发展研究中心与北京师范大学国际交流服务中心、北京大学企业研究中心等单位在京成功举办了“2000中美金融策划论坛”，中国金融策划师协会开始筹备。　 

　　问：金融策划师将对理财金融服务产生什么样的影响？　 

　　答：一个成熟的金融中心必须具备货币金融、资本金融和理财金融三大功能。货币金融是为投资者提供流动性交易手段，资本金融是为投资者提供资本利得和风险收益，而理财金融则是在这两者基础上，投资者根据市场信号的变动，通过金融机构的服务，调整自己的资产负债表，实现财富保值、增值的目的，与此同时，又产生活跃货币和资本市场交易的反作用。　 

　　金融业不论证券或保险业，从业人员均需要取得牌照。由于银行前台人员需要向客户推销各类金融产品，他们不但要对产品熟悉，更应该具备专业知识，为客户提供专业金融策划及建议。香港是2000年10月获得国际金融策划师委员会发牌，并于2001年3月正式成立香港金融策划师学会。香港汇丰银行2000年开始重新包装“卓越理财服务”，注入财富管理及资产增值概念，为大客户提供保障财富及分散投资服务，并由银行客户经理提供专线服务。在内地，经过人民银行接连七次调低存款利率之后，存款收益已达到20年来的最低点。期间，一些银行也适时推出了个人理财服务，个人理财也在一些地区升温。但与国外相比，国内银行业现有的理财概念还比较狭窄，还不能很好地满足客户的需求。一方面，受现有的分业经营、分业监管的政策所限制，国内银行业只是在储蓄产品上进行功能扩展，把存、贷款产品组合起来，通过结算工具帮助客户保值、增值，而不能给客户提供囊括证券、保险等领域的综合理财业务。另一方面，目前国内银行普遍缺乏优秀的理财员，即既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的“金融策划师”。加入世贸组织后，外资银行涉足中国个人金融业务，首先就是在个人理财业务领域。因此，加快理财人才培养已迫在眉睫，尤其是具有有关国际资格认证的理财人员将成为未来在人才市场上走俏的经济专业人员。　 
　　问：你能介绍金融策划是如何帮助投资者理财的？中国如何产生和培养金融策划师？如何规范金融策划师？　 

　　答：追求财富的极大化是经济学的基本精神，个人理财所要追求的正是自己资产收益的最大化。理财是一个漫长的过程，一时的心血来潮很难做好。金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。　 

　　中国的金融策划师将主要从优秀的证券投资人才、资产运作人才、投资咨询人才或优秀的保险业务人才、客户经理人才中产生，还有一些人，其本身就已经是注册会计师或精通税务的经济律师、房地产经纪人、财务经理、财务总监、投资部经理，精通资本市场运作规则，懂法律、外语基础好，有能力应对世贸组织的竞争与挑战。　 

　　目前，虽然各金融机构已经开始设立理财中心，迈出了以“市场化、个性化、国际化”的现代理财理念开拓中国理财市场的第一步。但是为了更进一步规范化个人理财行业，提高理财师的专业素质和职业道德水准，需要联合证券、保险、咨询等行业战略伙伴和各界专业人士，建立规范的理财管理委员会、顾问委员会、操作中心等组织框架，实行理财品种多样化、手段电子化、服务个性化的运作模式，向全社会个人、家庭和企业客户提供法律允许的全面、完整的理财服务和解决方案，并与境外机构积极合作，引进国际经验建立和完善金融策划业执业人员自律性的行业标准、职业道德；创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，以规范中国金融策划业的发展。（和讯）